Cómo se calcula la cuota
Casi todas las hipotecas en España usan el sistema francés: pagas la misma cuota cada mes, pero al principio casi todo son intereses y al final casi todo es capital. Un préstamo de 150.000 € a 25 años y al 3 % tiene una cuota de 711,32 € y deja 63.395,09 € de intereses.
La calculadora supone un tipo fijo durante todo el préstamo. En una hipoteca variable o mixta, la cuota se recalcula cuando cambia el tipo, así que úsala para probar distintos escenarios.
Cuánto cambia la cuota con el plazo
Alargar el plazo baja la cuota, pero encarece la hipoteca. Con 150.000 € al 3 %, pasar de 20 a 30 años baja la cuota de 831,90 € a 632,41 €, y sube los intereses de 49.655,14 € a 77.666,18 €.
| Plazo | 2 % | 2,5 % | 3 % | 3,5 % | 4 % |
|---|---|---|---|---|---|
| 15 años | 965,26 € | 1.000,18 € | 1.035,87 € | 1.072,32 € | 1.109,53 € |
| 20 años | 758,83 € | 794,85 € | 831,90 € | 869,94 € | 908,97 € |
| 25 años | 635,78 € | 672,93 € | 711,32 € | 750,94 € | 791,76 € |
| 30 años | 554,43 € | 592,68 € | 632,41 € | 673,57 € | 716,12 € |
| 35 años | 496,89 € | 536,24 € | 577,28 € | 619,94 € | 664,16 € |
Tu tabla de amortización
Esta tabla se actualiza con tus datos y muestra lo que devuelves cada año.
| Año | Capital devuelto | Intereses | Deuda pendiente |
|---|---|---|---|
| 1 | 4.091,76 € | 4.444,04 € | 145.908,24 € |
| 2 | 4.216,22 € | 4.319,59 € | 141.692,02 € |
| 3 | 4.344,46 € | 4.191,35 € | 137.347,57 € |
| 4 | 4.476,60 € | 4.059,21 € | 132.870,97 € |
| 5 | 4.612,76 € | 3.923,05 € | 128.258,21 € |
| 6 | 4.753,06 € | 3.782,75 € | 123.505,16 € |
| 7 | 4.897,63 € | 3.638,18 € | 118.607,53 € |
| 8 | 5.046,59 € | 3.489,21 € | 113.560,94 € |
| 9 | 5.200,09 € | 3.335,71 € | 108.360,85 € |
| 10 | 5.358,26 € | 3.177,55 € | 103.002,59 € |
| 11 | 5.521,23 € | 3.014,57 € | 97.481,36 € |
| 12 | 5.689,17 € | 2.846,64 € | 91.792,19 € |
| 13 | 5.862,21 € | 2.673,60 € | 85.929,98 € |
| 14 | 6.040,51 € | 2.495,29 € | 79.889,47 € |
| 15 | 6.224,24 € | 2.311,56 € | 73.665,23 € |
| 16 | 6.413,56 € | 2.122,25 € | 67.251,68 € |
| 17 | 6.608,63 € | 1.927,17 € | 60.643,05 € |
| 18 | 6.809,64 € | 1.726,17 € | 53.833,41 € |
| 19 | 7.016,76 € | 1.519,04 € | 46.816,65 € |
| 20 | 7.230,18 € | 1.305,62 € | 39.586,47 € |
| 21 | 7.450,09 € | 1.085,71 € | 32.136,37 € |
| 22 | 7.676,70 € | 859,11 € | 24.459,68 € |
| 23 | 7.910,19 € | 625,61 € | 16.549,49 € |
| 24 | 8.150,79 € | 385,02 € | 8.398,70 € |
| 25 | 8.398,70 € | 137,10 € | 0,00 € |
Preguntas frecuentes
¿Qué diferencia hay entre TIN y TAE?
El TIN es el interés que se aplica a tu deuda y es el que determina la cuota. La TAE añade comisiones y gastos obligatorios, y sirve para comparar ofertas de distintos bancos.
¿Qué parte de mis ingresos debería ir a la hipoteca?
Una referencia habitual es no superar el 30 % o el 35 % de tus ingresos netos. Cada banco aplica su propio criterio, y conviene contar con otros gastos de la casa.
¿La calculadora incluye seguros y gastos de compra?
No. No incluye seguros, productos vinculados, impuestos, notaría ni tasación. Tampoco la entrada: por lo general, los bancos financian hasta el 80 % del valor de tasación.
¿Sale a cuenta amortizar antes?
Depende del interés de tu hipoteca, de las comisiones y de lo que podrías ganar con ese dinero. Como los intereses se concentran en los primeros años, amortizar pronto suele ahorrar más que hacerlo al final.